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没有预期收益率,只有业绩比较基准

净值型理财如何选购?

作者:景璐   时间:2019-11-05   来源:克拉玛依日报

????受资管新规影响,各大银行的净值型理财产品也越来越多。买惯了年化预期收益率“明码标价”的传统银行理财产品,面对只显示单位净值或者业绩比较基准的净值型理财产品,不少投?#25910;?#29359;了?#36873;?/p>

????2018年4月27日,资管新规《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》正式发布实施,引导金融机构强化理财产品净值化管理,并规定了两年的转型过渡时间,定于2020年底完成资管转型。

????在银行理财净值化转型背景下,净值型产品发行力度不断加大。据10月12日发布的《中国银行业理财市场报告(2019年上半年)》统计,截至2019年6月末,净值型产品存续余额7.89万亿元,同比增长4.30万亿元,增幅达118.33%。

????面对理财市场中越来越多的净值型理财,投?#25910;?#19981;得不开始考虑——净值型理财与传统理财产品到底有何不同,?#25351;?#22914;何选购呢?

?????#28304;耍?#25105;市某银行理财师李程?#20004;?#32461;说,传统理财产品有预期收益率,产品终止时银行按照约定收益率兑付,而净值型理财产品为开放式、非保本浮动收益型理财产品,没有预期收益,银行也不承诺固定收益,投?#25910;呤导?#33719;得的收益跟产品净值有关。

????其中,在收益指示上,净值型理财有两种表?#20013;?#24335;,一种业绩基准是固定的,如某银行发行的87天,5万元起购的某产品,业绩比较基准为4.1%;一种是浮动的,如某净值型理财单位净值为1.2803(实时变动),无固定期限,1万元起购。

????习惯了参考传统理财产品的年化预期收益率来选购理财产品,净值型理财产品用单位净值标注未来理财收益的方式让部分投?#25910;?#30452;呼看不懂。李程亮以1万元购买期限为1个月的净值型理财产品为例,经过计算,1个月内产品初始净值从1.00涨到1.005,则收益为50元,反之亦然。

????此外,他还表示,投?#25910;?#36141;买传统银行理财产品后,一般看不到产品收益情况,即使拿到最终收益也不知道产品到底赚了还是赔了。但净值型理财不同,它不仅会在每日、每周或者每月等固定日期公布净值让投?#25910;?#20102;解产品情况,还能在固定开放日赎回,流动性也更具优势一些。

????“一些投?#25910;?#23545;净值型产品不了解,认为其不能显示明确预期收益,还不保本,但?#23548;?#19978;,净值型产品更有利于投?#25910;?#20102;解真实投资情况、获取更多收益。”李程?#20102;怠?/p>

????在选购方面,他建议说,理财产品的业绩基准是一个重要参考指标,但不是唯一指标。投?#25910;?#26368;好从自身的理财需求,比如风险承受能力、预期收益和资金流动性方面出发,?#19994;?#36866;合?#32422;?#30340;净值型理财产品。同时,投?#25910;?#20063;别忘了定期关注银行定期披露的产品情况,了解其投?#26102;?#29616;、风?#28072;?#20917;,如果是无固定期限产品还可以通过适时买卖来盈利。

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